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Planilha de Fluxo de Caixa para Semijoias
Quem vende semijoias convive com dinheiro espalhado. Uma parte entra pelo Pix da venda no WhatsApp, outra chega parcelada no cartão, e ainda tem a maleta em consignação que só vira dinheiro quando a revendedora acerta. No meio disso vem o pedido novo do fornecedor, que precisa ser pago à vista. Aí dá a sensação de que vendeu bem, mas a conta não fecha no fim do mês.
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Exemplo de planilha de fluxo de caixa para semijoias
Um mês de exemplo do seu negócio de semijoias: o que entrou, o que saiu e quanto sobrou em caixa. Na planilha, esse resumo é montado sozinho a partir dos lançamentos do dia a dia.
| Descrição | Tipo | Valor no mês |
|---|---|---|
| Vendas diretas (WhatsApp e porta a porta) | Entrada | R$ 6.500,00 |
| Vendas das revendedoras (maletas em consignação) | Entrada | R$ 3.500,00 |
| Compra de peças do fornecedor | Saída | − R$ 3.900,00 |
| Comissão das revendedoras | Saída | − R$ 1.050,00 |
| Embalagens e saquinhos | Saída | − R$ 200,00 |
| Envios | Saída | − R$ 250,00 |
| Anúncios e fotos | Saída | − R$ 400,00 |
| Internet e celular | Saída | − R$ 120,00 |
| Expositores e mostruário (parcela) | Saída | − R$ 150,00 |
| Taxas de cartão | Saída | − R$ 300,00 |
| DAS do MEI | Saída | − R$ 81,00 |
| Total de entradas | R$ 10.000,00 | |
| Total de saídas | − R$ 6.451,00 | |
| Saldo do mês | 35,5% do faturamento | R$ 3.549,00 |
O que acompanhar na planilha de fluxo de caixa do seu negócio de semijoias
Vendas diretas e vendas das revendedoras
São dois caminhos de dinheiro diferentes. A venda no WhatsApp entra na hora; a maleta em consignação só entra depois do acerto. Separar as duas origens mostra de onde o caixa realmente vem a cada mês.
Compra de peças do fornecedor
É a maior saída do seu negócio de semijoias. No exemplo são R$ 3.900,00 em um mês de R$ 10.000,00 de entradas. Lance cada pedido na data em que você paga, não na data em que as peças chegam.
Comissão das revendedoras
A comissão só existe se houver venda, então é despesa variável. No exemplo, R$ 1.050,00. Lançar separado evita confundir o valor bruto da maleta com o que de fato ficou com você.
Taxas de cartão e parcelamento
Vender um kit colar e brinco em 3 vezes significa receber em 3 meses, já descontada a taxa. Registre as taxas como saída e anote a forma de pagamento para saber quando o dinheiro cai.
Despesas fixas do mês
Internet e celular, parcela dos expositores e o imposto do seu regime acontecem vendendo ou não. Somadas, elas mostram quanto você precisa faturar antes de começar a sobrar algo.
Como usar a planilha de fluxo de caixa em 5 passos
- 1
Ajuste as categorias ao seu negócio
As categorias já vêm prontas e podem ser editadas. Deixe nomes que você usa no dia a dia: compra de peças, comissão, embalagens, envios, anúncios e fotos. Quanto mais claro o nome, menos dúvida na hora de lançar.
- 2
Marque cada despesa como fixa ou variável
Parcela do expositor, internet e imposto são fixas. Compra de peças, comissão, envios e saquinhos variam com a venda. Essa marcação alimenta o resumo mensal e mostra o seu custo mínimo para manter a operação de pé.
- 3
Lance as saídas no dia em que paga
Pagou o fornecedor, imprimiu etiqueta de envio, comprou saquinhos: lance na aba de lançamentos com data, categoria, descrição, forma de pagamento e valor. Dez minutos no fim do dia resolvem.
- 4
Registre os acertos das maletas
Quando a revendedora devolve a maleta e acerta, confira o que foi vendido e lance a comissão dela como saída. Assim o resumo mostra o valor que sobrou para você, não o total da maleta.
- 5
Leia o resumo mensal antes de comprar de novo
O resumo calcula entradas, saídas, saldo e margem, e o gráfico compara barras de entrada e saída mês a mês. Se o saldo encolheu, revise o tamanho do próximo pedido ao fornecedor antes de fechar.
Erros comuns de fluxo de caixa em semijoias
Tratar a maleta inteira como venda
Peça entregue em consignação ainda é seu estoque. Se você comemora o valor da maleta, gasta um dinheiro que pode voltar em forma de peça. Só considere entrada o que foi acertado.
Pagar o fornecedor com o dinheiro do parcelado
Vender anel solitário em 4 vezes e comprar peça à vista desequilibra o caixa. Anote a forma de pagamento de cada venda e deixe uma reserva do saldo do mês para cobrir esse descompasso.
Misturar o caixa do negócio com o pessoal
Pix de venda caindo na mesma conta do mercado some em dias. Use uma conta só para o negócio e lance qualquer retirada sua como saída, com descrição clara, para não inflar o saldo.
Perguntas frequentes
Como controlar o fluxo de caixa vendendo semijoias por WhatsApp?
Lance as saídas todos os dias e registre cada venda com a forma de pagamento. Pix e dinheiro entram na hora; cartão parcelado entra aos poucos. Com isso você enxerga o saldo real do mês e não confunde pedido fechado com dinheiro disponível na conta.
A comissão da revendedora entra como despesa no fluxo de caixa?
Sim, como despesa variável, porque só existe quando há venda. No exemplo, R$ 1.050,00 de comissão sobre R$ 3.500,00 vendidos nas maletas. Lance no dia do acerto, separada da compra de peças, para saber quanto cada canal deixou de fato.
Quanto devo separar para repor o estoque de semijoias?
Olhe o peso da compra de peças dentro das suas entradas. No exemplo, R$ 3.900,00 para R$ 10.000,00 recebidos. Separe esse percentual assim que o dinheiro entra, em conta à parte, e só depois decida sobre retirada pessoal ou anúncios.
Sobrou saldo no caixa, isso é lucro?
Não exatamente. O saldo mostra o que entrou menos o que saiu no período. Se você comprou muitas peças que ainda estão em maleta, o dinheiro virou estoque. Acompanhe o saldo por vários meses e compare com o estoque parado antes de fazer retiradas maiores.